પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (પીપીએફ) રોકાણ માટેના કેટલાક લોકપ્રિય વિકલ્પોમાંનો એક છે, જેમાં તમને માત્ર સારું વળતર જ નહીં પરંતુ ટેક્સ બચાવવાનો પણ સમાવેશ થાય છે. આટલું લોકપ્રિય હોવાને કારણે, બાજવુડ ક્યારેક તેનો મહત્તમ ઉપયોગ કરતું નથી. જેમ કે, જો તમે જાણો કે પીપીએફ પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને તમે શક્ય તેટલું વ્યાજ કેવી રીતે મેળવી શકો છો, તો તમારી રકમ અનેકગણી વધી શકે છે.
પાછલા વર્ષે પીપીએફ પર વ્યાજદર ઘટ્યા :
લગભગ દોઢ વર્ષ પહેલાં 30 માર્ચ, 2020ના રોજ સરકારે નાની બચત યોજનાઓ પરના વ્યાજદરમાં ધરખમ ઘટાડો કર્યો હતો. પીપીએફ પર વ્યાજદર પણ ૭.૧ ટકા છે. તમને જણાવી દઈએ કે નાની બચત યોજનાઓ અને પીપીએફ પર વ્યાજની દર ત્રિમાસિક માં સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. આ વ્યાજદરની ફુગાવા પર મોટી અસર પડે છે.
પીપીએફ પર વ્યાજની કેવી રીતે થાય છે ગણતરી?
પીપીએફ પર દર મહિને વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે, પરંતુ નાણાકીય વર્ષના અંતે તેને ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે. એટલે કે દર મહિને જે પણ વ્યાજ કમાઓ છો તે 31 માર્ચે તમારા પીપીએફ એકાઉન્ટમાં જમા થાય છે. જોકે પીપીએફ ખાતામાં ક્યારે પૈસા જમા કરવા તેની કોઈ નિશ્ચિત તારીખ નથી. તમે માસિક, ત્રિમાસિક, અડધા વર્ષ અને વાર્ષિક પીપીએફમાં પૈસા જમા કરી શકો છો.
પીપીએફ પર વધુ વ્યાજ મેળવવાની રીત :
હવે આપણે સમજાવીએ કે વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે. પીપીએફ પર વ્યાજની ગણતરી દર મહિનાની ૧ થી ૫ તારીખ સુધી ખાતામાં રહેલી રકમ પર કરવામાં આવે છે. એટલે કે જો તમે એક મહિનાની 5 તારીખ સુધીમાં પીપીએફ ખાતામાં પૈસા મૂકશો તો તે પૈસા પર એક જ મહિનામાં વ્યાજ મળશે, પરંતુ જો તમે 5 તારીખ પછી એટલે કે 6 તારીખે પૈસા જમા કરશો તો આવતા મહિને ડિપોઝિટ પર વ્યાજ મળશે. ગણતરીના સરળ ઉદાહરણથી આ પીપીએફને સમજો. આ તમને યોગ્ય સમયે પૈસા નું રોકાણ કેવી રીતે કરવું અને વધુ વ્યાજ કેવી રીતે મેળવવું તે જણાવશે.
ધારો કે તમે ૫ એપ્રિલે તમારા ખાતામાં ૫૦ હજાર રૂપિયા જમા કરાવ્યા હોય તો તમારા ખાતામાં ૩૧ માર્ચ સુધીમાં ૧૦ લાખ રૂપિયા છે. ૫ એપ્રિલથી ૩૦ એપ્રિલ સુધી તમારા પીપીએફ ખાતામાં કુલ રકમ 10,50,000 રૂપિયા હતી, જે ન્યૂનતમ બેલેન્સ છે. તેથી તેને માસિક વ્યાજ ૭.૧ ટકા મળ્યું – (૭.૧%/૧૨ * ૧૦૫૦૦૦૦) = ૬૨૧૨
હવે ધારો કે તમે 5 એપ્રિલ સુધી 50,000 રૂપિયા જમા કરાવ્યા ન હતા અને પછી 6 એપ્રિલે જમા કરાવ્યા હતા.5 એપ્રિલથી 30 એપ્રિલ સુધી તમારા ખાતામાં ઓછામાં ઓછું 10 લાખ રૂપિયાનું બેલેન્સ હશે. આ પર માસિક વ્યાજ 7.1 ટકા શું છે
(૭.૧%/૧૨ એક્સ ૧૦,૦૦,૦૦૦) = રૂ. ૫૯૧૭
હવે તમે વિચારો કે, રોકાણની રકમ માત્ર ૫૦ હજાર છે પરંતુ, જે રીતે ડિપોઝિટથી વ્યાજમાં ફરક પડ્યો. જો તમે પીપીએફમાં તમારા પૈસા પર મહત્તમ વ્યાજ ઇચ્છો છો, તો આ યુક્તિને ધ્યાનમાં રાખો અને મહિનાની પાંચમી તારીખ સુધીમાં પૈસા જમા કરો. જેથી તમે તે મહિના માટે વ્યાજ મેળવી શકો.
નિષ્ણાતો એવી પણ ભલામણ કરે છે કે પીપીએફને ૧.૫ લાખ રૂપિયાના રોકાણ પર કરમુક્તિ મળે, તેથી જો તમે આ કરમુક્તિનો લાભ લેવા માંગો છો, તો નવું નાણાકીય વર્ષ શરૂ થતાંની સાથે જ ૧ એપ્રિલથી ૫ એપ્રિલ વચ્ચે ૧.૫ લાખ રૂપિયાની સંપૂર્ણ રકમ જમા કરો. જો તમે ન કરી શકો તો દર મહિનાની પાંચમી સુધીમાં પૈસા જમા કરો.