RBIએ આપી મહત્વની જાણકારી, જો KYC માં કરી છે આ ભૂલ તો તરત જ સુધારી લો, નહીંતર…
કેન્દ્રીય બેંકે કહ્યું કે જો ગ્રાહકના ખાતામાં સમયાંતરે અપડેટ કરવું હોય તો 31 ડિસેમ્બર, 2021 સુધી તેના ખાતામાં કોઈ કાર્યવાહી કરવામાં આવશે નહીં, જ્યાં સુધી નિયમનકાર/અમલીકરણ એજન્સી/કોર્ટની સૂચનાઓ પર આવું કરવું જરૂરી નહીં હોય..
KYC એટલે ‘તમારા ગ્રાહકને જાણો’. એટલે કે, તમારા ગ્રાહકને જાણો. આનો અર્થ એ છે કે કોઈપણ બેંક અથવા સંસ્થાઓ નાણાકીય વ્યવહારો માટે તેમના ગ્રાહકોને જાણવા માંગે છે. આ જાણવા માટે, ગ્રાહકો પાસેથી કેટલાક દસ્તાવેજો લેવામાં આવે છે, જેને કેવાયસી દસ્તાવેજો કહેવામાં આવે છે. આજકાલ KY ના પણ ઘણા પ્રકારો છે. સંપૂર્ણ કેવાયસી, હાફ કેવાયસી, ઇ કેવાયસી અને વિડીયો કેવાયસી. જેમ કેવાયસી તેમજ તેમનું કામ. આમાં સૌથી અસરકારક સંપૂર્ણ કેવાયસી છે, જેના કારણે બેંક ગ્રાહકોને ઘણી સુવિધાઓ આપે છે.
એ જ રીતે, હાફ કેવાયસી પણ કરવામાં આવે છે. નામ સૂચવે છે તેમ, આ કેવાયસી અર્ધ-પૂર્ણ છે, તેથી સુવિધાઓ પણ તે મુજબ ઉપલબ્ધ છે. સંપૂર્ણ કેવાયસીમાં એડ્રેસ પ્રૂફ અને ગ્રાહકની ઓળખની શારીરિક ચકાસણીનો સમાવેશ થાય છે. તેની સૂચનાઓ રિઝર્વ બેંક તરફથી પ્રાપ્ત થાય છે. ડ્રાઇવર લાયસન્સ, પાસપોર્ટ, પાન કાર્ડ જેવા કામ માટે સંપૂર્ણ કેવાયસી કરવામાં આવે છે. સંપૂર્ણ કેવાયસી કરવા માટે, તમે આધાર સાથે અથવા વગર કામ પૂર્ણ કરી શકો છો. જો તમે આધાર દ્વારા કેવાયસી કરી રહ્યા છો, તો બાયોમેટ્રિક વેરિફિકેશન કરવું જરૂરી રહેશે. જો તમે આધાર વગર KYC કરી રહ્યા છો, તો તમારે બેંકની શાખામાં હાથથી તમામ દસ્તાવેજો જમા કરાવવાના રહેશે.
હવે વાત કરીએ હાફ કેવાયસીની. તેને મર્યાદિત કેવાયસી પણ કહેવામાં આવે છે. કેટલાક લોકો તેને ન્યૂનતમ કેવાયસી પણ કહે છે. કારણ કે આમાં ઓછામાં ઓછી વિગતો અથવા દસ્તાવેજો આપવામાં આવે છે અને તે પણ ઓનલાઇન, તેથી તેનું નામ પણ ઇ-કેવાયસી છે. ઇ-કેવાયસી અથવા ન્યૂનતમ કેવાયસી દરજ્જો મેળવવા માટે તમારે વધારે કરવાની જરૂર નથી. આમાં, તમારે તમારી પોતાની મરજીથી કેટલાક ઓળખ દસ્તાવેજો ઓનલાઇન શેર કરવા પડશે. આ કામમાં, તમે આધાર નંબર અથવા પાન કાર્ડ નંબર સાથે કામ કરી શકો છો. આ અંતર્ગત માન્ય દસ્તાવેજોની ચકાસણી માટે ઓટીપી આધારિત ચકાસણી કરવામાં આવે છે. હાફ કેવાયસીના કેટલાક ફાયદા છે અને કેટલાક ગેરફાયદા પણ છે. તો ચાલો અમે તમને આ બંને વિષે જણાવીએ.
તે KYC સ્ટાર્ટર્સ અથવા નવા ગ્રાહકોને સરળતા આપે છે. જો તમે તાત્કાલિક બેંક ખાતું ખોલવા માંગો છો, તો ઇ-કેવાયસી અથવા હાફ કેવાયસી પર કામ કરી શકે છે. હાફ KYC નો ઉપયોગ ઓનલાઈન બિલ પેમેન્ટ અથવા માલની ઓનલાઈન ખરીદી માટે થઈ શકે છે. હાફ કેવાયસીથી ખોલવામાં આવેલા ખાતાની મદદથી તમે વર્ચ્યુઅલ કાર્ડ મેળવી શકો છો અને તેની સાથે ઓનલાઇન ખરીદી કરી શકો છો.
હાફ કેવાયસીની મર્યાદા નક્કી છે અને તમારે કેટલાક નુકસાન પણ સહન કરવા પડી શકે છે. અહીં ગેરલાભનો અર્થ એ છે કે સુવિધા ઉપલબ્ધ નથી અથવા સંપૂર્ણ કેવાયસીની તુલનામાં ઓછી સુવિધા ઉપલબ્ધ છે. ઈ-કેવાયસી અથવા હાફ કેવાયસી પર ખોલેલા બેંક ખાતામાં રૂ. 1,00,000 થી વધુ રાખી શકતા નથી. ઉપરાંત, નાણાકીય વર્ષમાં, તમે હાફ KYC ખાતામાં રૂ. 2,00,000 થી વધુ ઉમેરી શકતા નથી. હાફ કેવાયસી સાથે, એક બેંક ખાતું સમગ્ર વર્ષ દરમિયાન ચલાવી શકાય છે. તે પછી તમારે કોઈ પણ સંજોગોમાં સંપૂર્ણ KYC કરવું પડશે. હાફ કેવાયસી સાથે, તમે ચેક અથવા રોકડ દ્વારા ભંડોળ આપી શકતા નથી. હાફ કેવાયસીમાં, ગ્રાહકને ચેક બુક પણ આપવામાં આવતી નથી.
કેવાયસીની આ સુવિધા જાન્યુઆરી 2020 માં શરૂ કરવામાં આવી છે. આ અંતર્ગત રિઝર્વ બેંકે વીડિયો કેવાયસી કરીને ખાતું ખોલવાની પરવાનગી આપી છે. વિડીયો કેવાયસી સંપૂર્ણ કેવાયસી સ્થિતિમાં રાખવામાં આવી છે. કોરોના સમયગાળા દરમિયાન, જ્યારે ગ્રાહકો શાખામાં જઈ શકતા નથી, ત્યારે KYC મારફતે વીડિયો દ્વારા ખાતું ખોલવામાં આવી રહ્યું છે. ડિજિટલ યુગમાં, આ પદ્ધતિ ખૂબ આધુનિક અને ખૂબ અસરકારક માનવામાં આવી રહી છે. આ માટે તમારી પાસે સુરક્ષિત ઇન્ટરનેટ કનેક્ટિવિટી અને ઇન્ટરનેટ કનેક્ટેડ લેપટોપ હોવું જોઈએ. લેપટોપમાં સ્થાપિત કેમેરા વિડિયો KYC કરે છે.
